Je m'en fous de combien tu gagnes, je veux savoir combien il te reste

Dans le monde des factotums, où l’on jongle entre plusieurs activités et prestations, il est facile de se laisser séduire par des chiffres impressionnants. "Je fais 300 € par jour sur mes interventions." "Je dépasse les 60 000 € de chiffre d’affaires annuel." Mais à quoi bon afficher ces chiffres si, une fois les charges, les crédits, et le train de vie réglés, il ne reste presque rien ?

En tant que factotum, notre objectif n’est pas simplement de courir après des revenus élevés, mais de maîtriser ce qu’il reste à la fin du mois ou de l’année. Cet article est une piqûre de rappel : ce qui compte, ce n’est pas ce que vous gagnez, mais ce que vous gardez.

Le piège des revenus bruts chez les factotums

Des chiffres qui brillent mais qui peuvent tromper

En tant que factotum, vous affichez peut-être fièrement votre tarif horaire ou journalier. 25 €, 30 €, 35 € de l'heure, 350 € par jour… Cela semble bien, mais ces chiffres bruts sont souvent trompeurs. Pourquoi ? Parce qu’ils cachent les coûts réels de votre activité :

• Les cotisations sociales : Si vous êtes micro-entrepreneur ou sous un autre statut, une partie de votre chiffre d’affaires est immédiatement ponctionnée pour les cotisations. Cela peut représenter 22 à 25 % de votre chiffre d’affaires.

• Les charges d’exploitation : Outils, entretien des véhicules, fournitures, essence… Ces dépenses peuvent rapidement grignoter vos revenus.

• Les impôts sur le revenu : N’oublions pas qu’une partie de ce que vous gagnez sera imposée.

Prenons un exemple concret :

• Vous facturez 300 € en micro pour une journée d’intervention.

• Après les cotisations (21,2%), il reste 236 €.

• Après avoir payé 50 € de frais (essence, outils, repas), il reste 186 €.

• Une partie ira encore aux impôts en fin d’année. Finalement, cette journée à 300 € ne vous laisse peut-être que 120 à 150 € réellement utilisables.

Le cash flow net : le vrai indicateur pour un factotum

Pourquoi c’est crucial pour nous ?

En tant que factotum, vos revenus peuvent être irréguliers : des mois très chargés en saison haute, suivis de périodes creuses en hiver. Dans ce contexte, le montant net disponible pour épargner ou investir est un levier clé pour sécuriser votre activité et votre avenir.

Voici pourquoi :

1. Votre épargne est votre parachute : Un outil cassé, une commande non payée, un imprévu personnel ? Une bonne épargne vous protège des aléas de la vie.

2. Votre cash flow net mesure votre rentabilité réelle : Ce n’est pas parce que vous facturez beaucoup que vous êtes rentable. Ce qui compte, c’est ce qu’il vous reste une fois toutes vos dépenses réglées.

Comment optimiser ce qu’il vous reste ?

1. Réduisez vos dépenses professionnelles

En tant que factotum, les dépenses liées à votre activité peuvent être importantes : matériel, entretien, déplacements. Voici quelques astuces pour maîtriser vos coûts :

• Investissez dans du matériel durable et polyvalent : Mieux vaut dépenser un peu plus pour un outil qui dure des années que d’en acheter un bon marché à remplacer chaque saison.

• Partagez ou louez du matériel : Si vous n’utilisez un équipement que rarement, envisagez de le louer ou de le partager avec d’autres professionnels. Un outil peut être beau, on peut avoir du plaisir à l'acquérir, mais il n'y aucun intérêt si c'est finalement pour qu'il ne soit pas rentable.

• Planifiez vos déplacements : Optimisez vos trajets pour réduire vos frais de carburant.

2. Évitez à tout prix le crédit à la consommation

Il est tentant de financer du matériel ou un véhicule via un crédit. Pourtant, ces mensualités réduisent directement votre capacité à épargner. Si possible, privilégiez l’achat comptant ou épargnez avant de faire un gros investissement.

Un crédit de 10 000 € sur 5 ans à 8 % ne vous coûtera pas 10 800 €, mais 12 165 €, car les intérêts sont calculés chaque année sur le montant restant dû, augmentant significativement le coût total.

3. Construisez des revenus passifs... mais avec nuance

On entend souvent parler de "revenus passifs", mais c’est un terme trompeur. Rien n’est totalement passif :

• Investir dans l’immobilier nécessite de gérer les locataires, les réparations, ou les impayés.

• Investir en bourse nécessite de suivre l'actualité, lire les états financiers, être discipliné.

• Une chaîne youtube 😄 (rien de passif la dedans, bien au contraire)

Cependant, ces revenus complémentaires, même s’ils demandent un effort initial, peuvent vous aider à augmenter votre cash flow net sur le long terme.

Le patrimoine moyen des factotums en France : où se situer ?

Le patrimoine moyen est un indicateur souvent utilisé pour évaluer la richesse d’une population. Mais attention, ce chiffre peut être trompeur lorsqu’on ne tient pas compte des disparités entre catégories sociales, tranches d’âge, ou situations géographiques. Voyons ensemble quelques chiffres clés, exemples concrets, et une méthode simple pour comparer votre situation.

• 1. Le patrimoine net moyen en France

  Selon les données de l’INSEE :

  • Patrimoine net moyen par ménage : 276 000 €.

  • Patrimoine net médian : 120 000 € (la moitié des ménages possèdent plus, l’autre moitié moins).

  La différence entre ces deux chiffres s’explique par les très gros patrimoines qui tirent la moyenne vers le haut. La médiane est donc souvent plus représentative.

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  2. Patrimoine net par tranche d’âge

  Le patrimoine net augmente naturellement avec l’âge, car les dettes diminuent et les actifs s’accumulent. Voici quelques repères :

  • Moins de 30 ans :

    • Patrimoine net moyen : 5 000 € à 30 000 €.

    • Exemple : Une petite épargne ou une voiture sans crédit en cours.

  • Entre 30 et 40 ans :

    • Patrimoine net moyen : 50 000 € à 120 000 €.

    • Exemple : Un premier achat immobilier avec encore une partie du prêt à rembourser.

  • Entre 40 et 50 ans :

    • Patrimoine net moyen : 150 000 € à 300 000 €.

    • Exemple : Une maison en partie remboursée et une épargne plus conséquente.

  • Entre 50 et 60 ans :

    • Patrimoine net moyen : 300 000 € à 500 000 €.

    • Exemple : Une maison presque entièrement remboursée et des investissements financiers.

  • 60 ans et plus :

    • Patrimoine net moyen : 500 000 € à 800 000 € et plus.

    • Exemple : Immobilier sans dettes, épargne retraite, et revenus passifs bien établis.

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  3. Exemples concrets pour mieux se situer

  Voici quelques cas réels pour vous permettre de vous comparer :

  Exemple 1 : Nicolas, 28 ans

  • Patrimoine brut : 15 000 € (épargne et voiture).

  • Dettes : Aucune.

  • Patrimoine net : 15 000 €.
    Nicolas est représentatif de la majorité des jeunes adultes en début de parcours.

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  Exemple 2 : Julie, 38 ans

  • Patrimoine brut : 200 000 € (appartement et épargne).

  • Dettes : 120 000 € (prêt immobilier).

  • Patrimoine net : 80 000 €.
    Julie est dans la moyenne de sa tranche d’âge.

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  Exemple 3 : Paul et Sarah, 55 ans (couple)

  • Patrimoine brut : 700 000 € (maison et placements).

  • Dettes : 50 000 € (prêt locatif).

  • Patrimoine net : 650 000 €.
    Paul et Sarah ont un patrimoine net solide, typique d’un couple proche de la retraite.

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  4. Comment calculer votre patrimoine net

  1. Additionnez vos actifs :

     • Immobilier (maison, appartement, terrain).

     • Placements financiers (assurance-vie, PEA, comptes-titres).

     • Épargne sur livret, biens de valeur (voiture, œuvres d’art, etc.).

  2. Soustrayez vos dettes :

     • Prêts immobiliers, crédits à la consommation, ou autres dettes.

  3. Le résultat est votre patrimoine net.

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  5. Pourquoi connaître votre patrimoine net est essentiel

  Votre patrimoine net est un excellent indicateur pour suivre votre progression financière. Il vous permet de :

  • Fixer des objectifs réalistes : Par exemple, augmenter votre épargne ou réduire vos dettes.

  • Planifier vos projets : Comme l’achat d’un bien immobilier ou la préparation de votre retraite.

En conclusion, votre patrimoine net est un reflet direct de votre situation financière réelle. Peu importe où vous vous situez aujourd’hui, l’essentiel est de continuer à le faire croître, que ce soit par une meilleure gestion de vos finances ou des investissements judicieux.

Conclusion : combien il vous reste, c’est tout ce qui compte

En tant que factotum, vous êtes habitué à jongler entre plusieurs prestations et à optimiser votre emploi du temps. Appliquez cette même rigueur à vos finances. Ne vous laissez pas berner par les chiffres bruts.

La vraie richesse se mesure à ce que vous conservez après avoir tout payé. Ce que vous gardez chaque mois est la clé pour :

• Construire un patrimoine solide.

• Avoir la sérénité financière pour traverser les périodes creuses.

• Investir dans votre activité ou dans des revenus complémentaires.

Alors, la prochaine fois que vous entendrez un collègue dire : "Je facture 400 € par jour", posez cette question : "Oui, mais combien il te reste à la fin ?"

Vous verrez que souvent, la réponse à cette question fait toute la différence.

PS : On n'emporte rien dans sa tombe

Accumuler un patrimoine est important, surtout si l’on souhaite léguer à ses proches ou garantir leur sécurité financière. Mais n’oubliez jamais une chose essentielle : on n’emporte rien avec soi. La vie est faite pour être vécue, et il est tout aussi crucial de savoir profiter de ce que l’on construit. Alors, tout en maîtrisant vos finances, n’hésitez pas à vous accorder des moments de plaisir, à voyager, ou à investir dans des expériences qui enrichissent votre vie. Après tout, un bon équilibre entre prévoyance et jouissance est la clé d’une vie épanouissante.